從元大如來卡看妙禪粉絲經濟學
（文章刊登於數位時代：從元大如來卡看妙禪粉絲經濟學）
＂元大如來卡除了可定期扣繳每月1000到2000元的護持費，還可將消費金額1%捐贈予「社團法人佛教如來宗如來實證協會」，網路輿論對這張卡一片嘲諷與罵聲，但是我有不一樣的想法。我認為，這根本超聰明的好嗎？＂
編按：這篇文章單純從粉絲經濟的角度看這張信用卡，但不代表我認同或不認同如來實證協會、妙禪與信眾的作為。而本文也沒有要探明「宗教捐款正當性與流向或宗教本身正邪」等問題。
這篇新聞提到「元大如來卡」，其除了可定期扣繳每月1000到2000元的護持費，還可將消費金額1%捐贈予「社團法人佛教如來宗如來實證協會」。據說這張卡的發行是因為元大金控馬家長子馬維建，是信徒之一 。
網路輿論對這張卡一片嘲諷與罵聲，如「這PM在幹嘛啊！」、「元大怎麼亂七八糟的卡一堆」、「這根本幫妙禪吸金」之類的。但是我有不一樣的想法。我認為，這根本超聰明的好嗎？
我想原因不（只）是因為馬維建是信徒，元大也從商業的角度，利用妙禪創造的粉絲經濟，銷售自己的信用卡產品。如果這是產品經理的規劃，那這個產品經理太厲害了呀！
為什麼呢？
- 這些會辦認同卡的人，就是死忠粉絲，原本就會捐錢給如來實證協會。原本這些人可能是用轉帳或是現金方式付款，如今，整個金流讓元大多過一手，存款以及中間的時間差，元大都可以賺到利息（這還不看循環利息，如果加計循環利息，元大賺更多），而且這是固定扣款，金流非常穩定。報導也提到，「如來卡的發卡量據說近1萬張，金融界人士私下透露，妙禪號稱10萬信徒，但發卡量未破1萬張，若以去年金管會公布每張信用卡平均消費金額5.7萬元計算，初估1萬張卡1年約捐出6,840萬元左右。6,840萬元」，看似妙禪收到很多捐款，但這也代表經過元大的金流有五到六億台幣。
- 除了固定的護持費以外，平日用這張卡的消費也都可以有消費金額1%的捐贈，代表元大也能從紫衣人平時的消費賺得店家手續費。一般店家的手續費是2%-3%，所以即使這張卡免年費，元大還是可以靠信用卡從店家抽成2%-3%，提撥1%給妙禪，對銀行來說，難道不划算嗎？
- 粉絲忠誠度帶來高貢獻度：即使這張卡的發行量不多，只有約一萬張，佔元大有效發卡量不到3%，但如前面所提，會辦這張卡的是腦粉，忠誠度超高，可以想見他們會盡量用這張卡刷日常生活的消費（連捐款都願意了，用這張信用卡刷卡買東西，有什麼難的呢？）所以人均消費相信是高的，可惜元大不願意透漏相關資訊，無法驗證。
你可能會說，銀行有發卡成本，但從成本面來看
- 這張卡提供的優惠非常少，只有兩千萬元的旅遊平安險，然後就是1%回饋給如來實證協會。沒有停車優惠、沒有餐飲優惠、沒有電影優惠、沒有機場接送或是貴賓室優惠，通通都沒有。會辦這張卡的人也不在意，元大很清楚自己的客群在乎什麼，不在乎什麼，將不在乎的優惠拿掉，這又能為銀行節省成本。
- 行銷費用低：強大的妙禪粉絲們會主動幫忙推卡，元大不需要花太多行銷費用宣傳，而且辦了這張卡後，會固定消費護持費，加上高粉絲忠誠度，不需要一堆行銷方案鼓勵卡友多刷卡。
- 剪卡率低：粉絲辦了之後就不太會剪卡，留存率高，元大不用花太多成本維護信用卡客人。
- 呆帳率低：由於信仰的加持，持卡人較不會刷卡不還錢，變成呆帳，因此呆帳的成本可能降低。
粉絲們「訂閱支持」了妙禪這個IP
妙禪靠著這張卡，強化了其IP（Intellectual Property）也穩定了金流。
若把如來實證社看成一個企業，妙禪視為一個IP，這個企業做了什麼事營IP呢？
社群歸屬感與認同感
從網站、禪堂、實體衣著到信用卡，從線上到線下，整個設計與行銷語言都是一致的，企業顏色就是紫色。企業logo就是「如」字且旁幾乎都有妙禪二字，還有印鑑設計的「妙禪」字樣；大家常見的紫衣信徒，身上的紫衣則正面同一個「如」字，背面一個「禪」字，一樣有妙禪小字加印鑑設計，另外，還有個小小的「如」字。
妙禪對外的形象也一致：白衣黑褲，胸前綠色及雙手黃色配飾，類似的姿勢（雙手中空合十或是類似「ok」的手勢，或是禪定的姿勢），還有那句非常洗腦的slogan：感恩師父，讚嘆師父！
內容行銷
如果妙禪是個IP，那提供什麼內容？
包含妙禪的形象，傳遞「法」、「理」，包含其「解釋」、「開示」，使用圈內人較聽得懂的佛家用語以及各種「故事」與「見證」（有些由藝人或專業人士代言），還有信眾為妙禪所寫的22首佛曲（許多由藝人演唱，也有馬修連恩作曲的作品）。
那它用什麼管道傳遞這些內容呢？
線下的場域包含總部與三十多個精舍，舉辦實體聚會、如來正法班並配合師資授證；或是於學校創立社團，舉辦聚會（學校社團已於2017年由妙禪宣布廢除）。
線上主要是線下輔助或活動紀錄，包含網站（資訊集散地）、電子周報（線下活動紀錄、開釋內容、佛曲或聚會影音）、臉書粉絲團（轉貼電子報內容）、Youtube Channel（訂閱人數3.3萬人，主要是活動紀錄與佛曲），還有有App（已下架）。線下與線上結合緊密，讓訊息輕易傳遞。
如何經營粉絲？
線下：據報導，採用介紹朋友接引入會加上聚會的方式，我沒有參加過實際聚會，不在此多著墨，僅就網路資料分析線上經營方式與結果。
線上：採會員制，要有從實體聚會得到的同修證號，才能登入佛教如來宗網站。另外有臉書粉絲團，按讚數有六萬多人，看似不多，但文章分享比例驚人地高，貼文大多是轉貼其網站發行的「禪行週報」，每篇有數千人至萬人按讚，文章分享數很穩定，多有五百人以上（最近由於妙禪引發的風波，有些分享是為了貼到自己的專頁上「嘲諷」，但從去年的紀錄觀察至今，穩定有五百人以上）。
分享數五百次以上是什麼概念呢？
我去查當紅Youtuber蔡阿嘎，粉絲頁有160萬人按讚，是妙禪的26倍，但除了最新的一篇「感恩Seafood拳」（是的，也跟妙禪有關）有3.7萬人按讚，5000多次分享之外，其餘文章多為數千人按讚，數十個分享；再去看柯文哲粉絲頁，粉絲頁有170多萬人按讚，是妙禪的28倍，文章按讚以及分享數差異頗大，有些五千讚以下，分享數十個，有些破萬讚，分享數破千（與教師節以及世大運相關），除了世大運帶起的熱潮以及節日分享外，分享數多為五百次以下。
而如來實證社粉絲專頁只有六萬人，分享數卻多為五百個以上。粉絲團經營，「推薦數」是重要的轉換率指標，因為「推薦」代表了你的人格與品味，會願意分享推薦，代表對這個品牌有一定的忠誠度。
如何變現？
有些粉絲經濟靠週邊商品變現（如偶像明星），有些靠業配變現（如部落客），有些靠訂閱變現（如知識型網紅），有些靠打賞變現（如直播），妙禪看起來類似「訂閱」加上「打賞」變現。每個月的護持費可視為「訂閱」，信眾進一步的隨喜捐款，可視為「打賞」。
藉由每月扣款「護持費」，類似訂閱制，讓粉絲們「訂閱支持」妙禪這個IP，除了每個月帶來穩定收入外，也避開談錢的尷尬。信眾有缺繳或忘記繳護持費的可能，和會員催繳，總有點銅臭味，但用信用卡固定扣款就可以避開這個尷尬。
這就像直播，利用現金買點數或買貼圖打賞，而不是直接砸錢。砸錢多俗氣！（這種間接的方式花下去比較不會痛，定期扣款有一種麻痺效果）。
其他銀行也有發行具有宗教意味的認同卡如「媽祖認同卡」。媽祖也是個很有力量的IP，但媽祖不會固定收護持費，而是靠信眾捐贈，類似「打賞」概念，使用的頻率也較低，在舉辦慶典（類似週年慶等特殊活動）時，會迎來捐款高峰，但無法保證金流，正如直播的打賞制要常創造話題或是衝動，才能製造一波波打賞高峰。
從會員高留存率、人均消費金額高、會員主動推廣、推廣成本低與維護成本低等，都是粉絲經濟的特性，元大這張卡搭上了妙禪這個IP，從中賺取信用卡利潤，還不用付授權費，完全是聰明的策略呀！
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